Quy tắc 4% là một phương pháp quản lý tài chính phổ biến được đề xuất bởi William Bengen, một nhà nghiên cứu về tài chính hưu trí. Quy tắc này là một phần của chiến lược rút tiền từ quỹ tiết kiệm hưu trí để duy trì cuộc sống khi đã nghỉ hưu. Dưới đây là mô tả chi tiết:
- Quy tắc 4%:
- Khi nghỉ hưu, bạn có thể rút mỗi năm một số tiền bằng 4% giá trị tổng cộng của quỹ tiết kiệm hưu trí của mình vào năm đầu tiên.
- Sau đó, mỗi năm tiếp theo, bạn điều chỉnh số tiền rút dựa trên chỉ số giá tiêu dùng. Cụ thể, bạn tăng số tiền rút theo tỷ lệ với chỉ số giá tiêu dùng hàng năm.
- Công thức:
- Số tiền cần rút hàng năm = (Số tiền ban đầu) x (Tỉ lệ rút 4%) x (Chỉ số giá tiêu dùng năm đó / Chỉ số giá tiêu dùng năm đầu tiên).
- Ví dụ:
- Nếu bạn có một quỹ tiết kiệm hưu trí là 1 triệu USD, bạn có thể rút mỗi năm 4% của 1 triệu USD, và sau đó, mỗi năm điều chỉnh theo chỉ số giá tiêu dùng.
Quy tắc 4% giúp đảm bảo rằng bạn có thể duy trì mức sống mong muốn trong thời gian nghỉ hưu mà không lo sợ tiêu hết toàn bộ quỹ tiết kiệm. Tuy nhiên, nó cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời gian dự kiến sống, lối sống và biến động của thị trường tài chính. Nên lưu ý rằng đây chỉ là một trong nhiều phương pháp quản lý tài chính hưu trí và nên được điều chỉnh tùy thuộc vào tình hình cụ thể của mỗi người.
