Thế nào là đa dạng hóa danh mục đầu tư và cần lưu ý gì khi đa dạng hóa danh mục đầu tư?

Đa dạng hóa danh mục đầu tư là chiến lược phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản, ngành nghề, khu vực địa lý hoặc công cụ tài chính khác nhau nhằm giảm thiểu rủi ro đầu tư tổng thể. Mục tiêu chính của đa dạng hóa là tránh tình trạng toàn bộ danh mục bị ảnh hưởng nặng nề khi một loại tài sản hoặc thị trường cụ thể suy giảm.

>> Gợi ý: Học cách tiết kiệm thông minh để cuộc sống hạnh phúc hơn 

Ví dụ đơn giản về đa dạng hóa:

• Không đa dạng hóa: Đầu tư toàn bộ vốn vào cổ phiếu của một công ty công nghệ.
• Có đa dạng hóa: Phân bổ vốn vào cổ phiếu công nghệ, bất động sản, trái phiếu chính phủ, vàng và quỹ ETF.

Các hình thức đa dạng hóa phổ biến:

1. Theo loại tài sản: Cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng, tiền gửi, tiền mã hóa, v.v.
2. Theo ngành nghề: Công nghệ, y tế, tài chính, năng lượng, tiêu dùng, v.v.
3. Theo khu vực địa lý: Trong nước, quốc tế, thị trường mới nổi, thị trường phát triển.
4. Theo thời gian: Đầu tư định kỳ thay vì dồn tiền một lần (Dollar-Cost Averaging).
5. Theo phong cách đầu tư: Cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu giá trị, cổ tức, v.v.

Những lưu ý khi đa dạng hóa danh mục đầu tư:

1. Không nên quá phân tán
   • Đa dạng hóa quá mức (ví dụ đầu tư vào 50 mã cổ phiếu) có thể gây khó kiểm soát và giảm hiệu quả lợi nhuận.
   • Tập trung vừa đủ vào những tài sản bạn hiểu rõ và có tiềm năng.
2. Hiểu rõ từng loại tài sản
   • Đừng đầu tư chỉ để đa dạng hóa. Hãy hiểu rủi ro, cơ hội, và thời gian đầu tư phù hợp với từng tài sản.
3. Tái cân bằng danh mục định kỳ
   • Theo thời gian, tỷ trọng các tài sản thay đổi. Cần điều chỉnh để duy trì cấu trúc đầu tư ban đầu.
4. Phù hợp với khẩu vị rủi ro cá nhân
   • Người ưa mạo hiểm có thể phân bổ nhiều hơn vào cổ phiếu, người thận trọng nên ưu tiên trái phiếu, vàng, hoặc tiền mặt.
5. Không bỏ qua yếu tố chi phí
   • Quản lý phí giao dịch, phí quản lý quỹ, thuế,… khi đầu tư nhiều loại tài sản khác nhau.
6. Đa dạng hóa không loại bỏ rủi ro thị trường
   • Dù có đa dạng hóa, toàn bộ thị trường có thể vẫn giảm (ví dụ khủng hoảng kinh tế toàn cầu), nhưng tổn thất sẽ được giảm thiểu hơn nếu bạn có danh mục cân đối.

>> Xem thêm: App tích luỹ lãi suất cao và uy tín hiện nay

Nếu bạn cần, mình có thể gợi ý một danh mục đầu tư đa dạng mẫu theo mức độ chấp nhận rủi ro (thận trọng – cân bằng – mạo hiểm). Bạn có muốn không?