Ngành ngân hàng cần chuẩn bị ứng phó với các rủi ro phi tài chính

Trong ngành ngân hàng, rủi ro phi tài chính (non-financial risks – NFRs) đang ngày càng trở nên quan trọng và phức tạp hơn. Đây là những rủi ro không liên quan trực tiếp đến các vấn đề tài chính hay kinh tế, nhưng lại có thể gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh và danh tiếng của các tổ chức tài chính. Một số loại rủi ro phi tài chính bao gồm:

1. Rủi ro về công nghệ và an ninh mạng:
   • Các cuộc tấn công mạng và vi phạm dữ liệu đang gia tăng trong lĩnh vực tài chính. Ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống bảo mật mạng mạnh mẽ và phát triển các chính sách bảo vệ thông tin khách hàng.
   • Cần xây dựng kế hoạch phòng ngừa và ứng phó khi có sự cố mạng xảy ra.
2. Rủi ro tuân thủ và pháp lý:
   • Quy định và luật pháp trong ngành ngân hàng luôn thay đổi, và việc không tuân thủ có thể dẫn đến các khoản phạt nặng nề và làm mất uy tín.
   • Ngân hàng cần có các hệ thống giám sát tuân thủ nội bộ và đảm bảo rằng nhân viên được đào tạo đầy đủ về các quy định hiện hành.
3. Rủi ro hoạt động:
   • Các lỗi trong quy trình, hệ thống, hay yếu tố con người có thể gây ra tổn thất. Ngân hàng cần có quy trình quản lý rủi ro hiệu quả để nhận diện và giảm thiểu các rủi ro hoạt động này.
   • Sử dụng các công cụ tự động hóa và phân tích dữ liệu để theo dõi và phát hiện lỗi kịp thời.
4. Rủi ro danh tiếng:
   • Các vấn đề liên quan đến hành vi kinh doanh, sự cố về dịch vụ, hoặc phản ứng tiêu cực từ khách hàng và công chúng có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến danh tiếng của ngân hàng.
   • Ngân hàng cần chú trọng đến việc quản lý truyền thông và duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng và các đối tác.
5. Rủi ro môi trường, xã hội và quản trị (ESG – Environmental, Social, and Governance):
   • Áp lực về việc đáp ứng các tiêu chuẩn ESG đang tăng lên. Các tổ chức tài chính không chỉ phải đảm bảo các hoạt động kinh doanh của mình tuân thủ các quy chuẩn về bảo vệ môi trường, quyền con người, mà còn phải thể hiện trách nhiệm với xã hội.
   • Ngân hàng cần tích hợp ESG vào chiến lược kinh doanh và đầu tư bền vững.

Cách chuẩn bị và ứng phó:

1. Xây dựng chiến lược quản lý rủi ro phi tài chính:
   • Ngân hàng cần phát triển một chiến lược toàn diện để nhận diện, đánh giá, và quản lý các loại rủi ro phi tài chính. Chiến lược này phải bao gồm việc sử dụng công nghệ và dữ liệu lớn để giám sát và dự đoán các rủi ro.
2. Đào tạo nhân viên:
   • Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng để nhận biết và xử lý các tình huống liên quan đến rủi ro phi tài chính, đặc biệt là về an ninh mạng và tuân thủ pháp lý.
3. Đầu tư vào công nghệ và cơ sở hạ tầng:
   • Việc đầu tư vào hệ thống bảo mật mạng, tự động hóa quy trình, và các giải pháp kỹ thuật số là cần thiết để giảm thiểu rủi ro công nghệ và hoạt động.
4. Tăng cường giám sát và kiểm soát nội bộ:
   • Thiết lập các quy trình kiểm tra và kiểm soát để giảm thiểu lỗi hệ thống, con người, cũng như đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật và nội bộ.

Bằng cách chú trọng đến các biện pháp phòng ngừa và quản lý rủi ro phi tài chính, các ngân hàng có thể đảm bảo hoạt động bền vững và giữ vững lòng tin của khách hàng.