Quy tắc 4%: Công thức đi đến tự do tài chính

Quy tắc 4% là một nguyên tắc trong lĩnh vực quản lý tài chính và đầu tư. Nguyên tắc này thường được áp dụng trong việc quy hoạch nguồn lực tài chính cho việc nghỉ hưu. Quy tắc này đề cập đến việc rút một khoản tiền cố định hàng năm từ quỹ tiết kiệm hay quỹ đầu tư để đảm bảo rằng bạn có thể duy trì một lối sống ổn định và không sợ hết tiền khi nghỉ hưu.

Cụ thể, quy tắc 4% áp dụng công thức sau:

1. Tính toán số tiền cần để duy trì lối sống hưu trí hàng năm.
2. Nhân số tiền trên với 25 (100% chia 4%).
3. Số kết quả chính là số tiền bạn cần có trong quỹ tiết kiệm hoặc quỹ đầu tư để có thể rút 4% hàng năm mà không lo sợ hết tiền.

Công thức toàn bộ có thể được biểu diễn như sau:

Số tiền cần = (Số tiền hàng năm cần duy trì) x 25

Điều này giả sử rằng 4% là một tỷ lệ an toàn để rút mà không làm giảm giá trị của quỹ đầu tư quá nhanh. Tuy nhiên, quy tắc này không phải là một quy tắc tuyệt đối và nên được xem xét cùng với các yếu tố khác như tuổi nghỉ hưu, kỳ vọng về tuổi thọ, và biến động thị trường tài chính.